Combien coûte une assurance de prêt immobilier ?

Et votre projet, il en est où ?

En contractant un prêt dans le cadre d’un achat immobilier, il y a de grandes (voire très grandes) chances que vous deviez souscrire à une assurance emprunteur.

En effet, même si la loi n’oblige pas à couvrir un crédit immobilier avec une assurance emprunteur, il est pratiquement impossible d’obtenir l’accord d’une banque pour l’octroi d’un crédit sans cette assurance. C’est une exigence des banques pour s’assurer que même en cas de défaillance de remboursement, par exemple en cas d’invalidité, le capital puisse quand même être remboursé.

Il est parfois tentant de souscrire à une assurance directement auprès de l’établissement préteur, par peur d’effectuer des procédures supplémentaires ou parce que les banques font parfois pression sur les emprunteurs pour choisir leur assurance plutôt que celle d’un autre organisme.

Cependant, puisque la loi permet de recourir à la concurrence en effectuant de la délégation d’assurance, vous pouvez analyser les différentes offres qui proviennent d’autres organismes afin de choisir l’assurance emprunteur qui vous convient le mieux.

Autant comprendre
comment c’est calculé !

Promis, on est bientôt au bout !

Comment calculer le montant d’une assurance emprunteur ?

Prenons un exemple concret pour illustrer l’écart de prix d’assurances de crédit immobilier proposés par les banques et les assureurs.

Imaginez que vous ayez 35 ans, vous souhaitez emprunter sur 20 ans 300 000€ pour financer l’achat de votre résidence principale. Si vous assurez vous prêt directement via l’organisme de crédit auprès duquel vous avez souscrit votre prêt, votre taux d’assurance emprunteur sera en moyenne de 0,32%. Ce taux tombe à 0,15% dans le cadre d’une assurance proposée par un assureur externe.
Soit moins de la moitié ! Sur un emprunt de 300 000€ cela représente une économie non négligeable de 10 200€.

Enfin, vous devez, au moment de la souscription de votre assurance-emprunteur, choisir les garanties associées. Si certaines sont nécessairement comprises comme, par exemple, la garantie invalidité et la garantie décès, vous pourrez aussi en choisir d’autres, supplémentaires comme la garantie perte d’emploi par exemple.

Maintenant que la différence entre les contrats de groupes et les contrats individuels n’a plus de secret pour vous,

nous allons nous intéresser à ce qui influe sur le prix des assurances emprunteur.

Le calcul du coût de votre assurance de prêt immobilier va dépendre de plusieurs facteurs :

• La nature, le montant et la durée du crédit
• Des garanties souscrites
• Votre âge, votre état de santé
• Si vous êtes fumeur, cela pourra être pris en compte
• Des risques spécifiques liés à votre profession et vos pratiques sportives (la pratique de sports extrêmes par exemple)

Pour résumé, plus les risques couverts sont élevés, plus le tarif de votre assurance de prêt immobilier sera élevé.

Dites-nous en plus sur votre projet !